这样的买房杠杆算大不？

[xushengbin888]

30 岁，程序员，小孩刚出生，目前在一线城市 2 套各 300 万出头的房子。
第一套月供 9000，夫妻俩公积金每月有 9000 多。
第二套刚刚购入，首付比例比较高，月供 6000 出头，准备出租，月租金 4500-5000，也就是每月需要还 1500 元贷款。
另外，刚购入一台 25 万的车
目前欠债一共有 60 万，计划是，最近 1 年半还清。

这是目前最理想情况下的财务分析。

如果换一种角度，从总的账面上看，目前房贷一共 290 万，又欠款 60 万，300 多万的负债，看起来挺吓人的。

两种视角，得出来不一样的结果，我是自我安慰？

[xushengbin888]

@huluhulu 是北上广深，确实是比较差的房子

[ZinWUT]

看了一下，你们公积金收入很高，小家庭月薪不低于 4w 。杠杆不算高，没事的。如果你觉得不稳妥的话，可以压缩一下日常非必要开支

[calabash519]

出门左转知乎，蟹蟹

[WenJimmy]

[695975931]

打扰了，告辞~~~~~~~

[number]

9000÷2÷0.07=64285
两人加起来月薪至少也有 6.5 万，
感觉毫无鸭梨

[Katrol]

公积金每个月九千多，恐怖如斯。。

[djoiwhud]

这话题真有炫耀的成分。都三十的人了，还算不清自己的账目和风险么？我表示很怀疑。

根据公积金总额，我猜测题主的收入，他老婆月薪应该介于 1.2-1.8 万之间，题主的月薪应该是 2.2-3 万之间。在上海三十岁不足三万，估计不是一线大厂，也不是管理岗。

正常讨论一下：
如果工作稳定，这三百万的债务并不算多，能维持工作的话，38 岁之前就能还清债务。我个人认为杠杆不大。比较差的情况是夫妻有一方失业。例如女方失业。年收入减 15 万，公积金减 5 万。债务偿还期延长到 43 岁左右。

最后多一句，从题主买两套同价位的房子来看，题主应该没多少理财经验。安稳过日子，别再加杠杆了。

[kaedea]

祝早日断供，来个压测

[lambchasr]

负债 450 万的路过

[maddot]

楼主一年半能还清 60 万，说明家庭税后收入 60 万+

[blessme]

一线城市 300 万的房子基本都是边角料了吧，不如六七百万来一套来的实际。

[kooze]

你这算啥，我都能翘起地球了。

[leekayui]

羡慕有房的

[jpeg]

毫无压力

[zhujian198]

打扰了，告辞~~~~~~~

[shm7]

主要考虑这个系统稳定性。如果稳定，公积金 9k+，税前 6w 往上；第一套平，第二套交 1500 。税后就算 4.65w ，减 0.15w 还有 4.5w 。还 60w 外贷，算 18 个月，每月平均还 3.5w ，还有 1w 富裕每月。1w 一个月我觉得生活费应该是够的。

所以，真佩服。

[shm7]

还清外债后，每年税后加奖金，一年可以有 60w 加减 5 吧。如果能干到 40，不算投资、加薪就有 600w 。我觉得以 lz 的 30 岁实力，上述推断风险并不大。

[shm7]

还有人说人家一线 2 套房开车差的，哈哈，这几年消费主义真牛逼。不如不买房买玛莎拉蒂算了。

[pilgrim_kevin]

楼上的兄弟们真心不太友好啊。。。。虽然我也理解你们的心情，但是楼主我觉得真不是来炫的，这点儿在京沪深而言有啥可炫的呢。。。

楼主的问题，我给点简单的参考：一看资产负债比，目前的资产负债比根据这些信息简单地计算大约 60%的负债比，虽然还在可控范围内但是不低了；二看现金流，在楼主这边主要就是工作的稳定性以及另外那套房子出租的稳定性，哪天家里的收入主力要是失业压力会剧增，这个楼主根据自己情况判断，现在大环境不好，不要盲目乐观；三看储蓄备用金，这个是个缓冲池，给自己在家庭重大变故的时候有足够的风险缓冲，一般留出至少一年的开支做缓冲好一点。

对照以上三点，楼主自己 review 一下。