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bugu1986
V2EX  ›  投资

我的资产配置方案

  •  1
     
  •   bugu1986 · 56 天前 · 9531 次点击
    这是一个创建于 56 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    我的资产配置方案 https://blog.buhe.dev/%E8%B5%84%E4%BA%A7%E9%85%8D%E7%BD%AE , 欢迎论坛朋友提出宝贵意见,谢谢

    105 条回复    2024-03-29 10:44:22 +08:00
    1  2  
    stinkytofu
        1
    stinkytofu  
       56 天前   ❤️ 1
    太操心了, 不如全部存大额存单
    sentinelK
        2
    sentinelK  
       56 天前
    大概扫了一眼,有几个点看不太明白。
    1 、这个百分比是占你总资产的比例?你的二级市场投资比例接近 45%?
    2 、房产占比很低,你的本金数额非常大?目测应该是过亿人民币了。
    3 、你的投资思路是什么?你是靠投机的收益来生活吗?
    bugu1986
        3
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @stinkytofu 大额存单风险溢价为 0 ,长期看收益率并不高
    sakilascott
        4
    sakilascott  
       56 天前
    个人感觉买的越分散确实能减少很多风险,但也相应的会减少收益。
    很可能一顿操作猛如虎,结果风险对冲、收益对冲。。。。
    不如挑几只类似成份的基金直接买了。
    country
        5
    country  
       56 天前   ❤️ 6
    🐻:这个人有钱,找个理由没收了。
    bugu1986
        6
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @sentinelK
    1. 是的
    2. 不高
    3. 不是,随着年龄的变大退出权益资产,变现作为流动
    bugu1986
        7
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @sakilascott 不会,资产配置的目标就是增加收益,每隔 2 年再平衡其实就是“低买高卖”
    bugu1986
        8
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @country 哈哈,并没有
    luin
        9
    luin  
       56 天前
    有收获!为什么买实体黄金而不是 ETF ?
    bugu1986
        10
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @luin 哈哈,因为想把玩小黄鱼,纯属个人喜好
    stinkytofu
        11
    stinkytofu  
       56 天前
    @bugu1986 #3 你这个眼花缭乱的配置, 有的风险高, 有的风险低, 这么一折腾, 盈亏一综合还不是白忙活么, 还不如省心点存定期算了。
    bugu1986
        12
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @stinkytofu 资产配置就是这个目的,再平衡解决你提出的问题
    fulajickhz
        13
    fulajickhz  
       56 天前   ❤️ 1
    太长不看,拿 500 万出来,5-10 倍杠杆,大商所的生猪期货,4 月份逢高做空

    对应生猪价格

    高价 15.8

    低价 14
    bugu1986
        14
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @fulajickhz 你的策略不适合我
    mooyo
        15
    mooyo  
       56 天前
    太长不看,我是:
    60%的纳斯达克 etf+美股
    30%的 3 年期大额存单
    10%的各种奇怪地方的余额宝余利宝招招宝
    loveumozart
        16
    loveumozart  
       56 天前
    这种东西用表格、饼状图等等数据展示方式好一点
    bugu1986
        17
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @loveumozart 是的,我比较懒,懒得怎么想用表格表达层次了
    yifangtongxing28
        18
    yifangtongxing28  
       56 天前
    建议:
    大类资产要看市盈率动态再平衡,多个市场轮动,不要为了分散而分散


    疑问:
    兄弟在美国还是中国?
    在美国涉及保税吧?
    要是在中国是否有渠道美元和人民币来回转呢
    bugu1986
        19
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @yifangtongxing28 首先感谢建议
    1. 再平衡时比例的变化会反应出市盈率的变化
    2. 你猜,哈哈
    billzhuang
        20
    billzhuang  
       56 天前
    1.SPY 手续费高于 VOO
    2.同时投资 SPY 和 QQQ 看得出 OP 没有拿定主意啊
    3. 过于复杂的投资组合,建议放出回撤和年化
    yifangtongxing28
        21
    yifangtongxing28  
       56 天前
    @bugu1986 要是有路子可以共同讨论下,我主要投资在国内,最近想开拓下国外个股,买 etf 不如个股舒服一些哈哈
    bugu1986
        22
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @billzhuang 感谢建议
    1. 去看看 VOO
    2. 因为纳斯达克都是科技股,而标普会有其他,虽然现在比例较低,科技股估值太高
    3.是目标,所以暂时还没有
    jerry10086
        23
    jerry10086  
       56 天前
    上缴国库
    skycitygalaxy
        24
    skycitygalaxy  
       56 天前
    我的故事能不能更新
    bugu1986
        25
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @skycitygalaxy 好的!
    bugu1986
        26
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @yifangtongxing28 1 以改,再次感谢
    bugu1986
        27
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @billzhuang 1 已改,再次感谢
    pixelbook
        28
    pixelbook  
       56 天前
    建议先了解下标准普尔资产配置
    bugu1986
        29
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @pixelbook 谢谢
    chanChristin
        30
    chanChristin  
       56 天前
    非主动持有声网的股票,是什么意思?
    公司分的股份不能卖?
    zgw0
        31
    zgw0  
       56 天前
    @mooyo 大额存单是存的小银行吗 几个点呀
    mooyo
        32
    mooyo  
       56 天前
    @zgw0 3 个点 微众
    bugu1986
        33
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @chanChristin 额,关系到个人隐私,抱歉不能告知
    chanChristin
        34
    chanChristin  
       56 天前
    @bugu1986 #33 那好吧,A 股我感觉可以再减少一点,多少年了还是 3000 点,放余额宝里吃利息说不定都比股票涨得多。
    bugu1986
        35
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @chanChristin 感谢建议,不过 3000 点只是沪指,全值其实长了不少,而且沪指的规则有问题。
    wu67
        36
    wu67  
       56 天前
    怎么说呢, 其他我不是很懂, 但是沪 300 这玩意...我觉得太难玩了, 风险有, 收益又配不上他风险的样子.
    要往高风险高收益走, 我看好中证白酒 161725, 要是低波动但相对收益没那么高, 我看好 217027 央视财经 50
    bugu1986
        37
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @wu67 感谢建议
    1. 已经配置 中证医疗
    2. 沪深 300 指数的长期年化收益率,如果不计股息,大约在 5.3%左右。如果计入股息(平均以 2.5%来计),那么从历史数据看,沪深 300 的年化收益(含股息)在 7.8%左右
    bugu1986
        38
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @luin 还有个理由刚才忘记说了,黄金是为了避险,我担心极端情况下纸黄金不能兑付
    hbkdsm
        39
    hbkdsm  
       56 天前
    挺好的,这是达里奥资产配置、全天候的思路

    楼主人中龙凤,毛估估可以跑赢 90 - 95% 的人

    然而楼主可曾听说过 Bitcoin is the Great Definancialization

    ref: https://unchained.com/blog/bitcoin-is-the-great-definancialization/
    fxxkgw
        40
    fxxkgw  
       56 天前 via Android
    本金多少呀这么复杂
    bugu1986
        41
    bugu1986  
    OP
       56 天前   ❤️ 1
    @hbkdsm 谢谢夸奖,但我不投资虚拟货币,因为看不懂。。
    bugu1986
        42
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @fxxkgw 只是资产配置,和本金无关,:)
    morisakitaku
        43
    morisakitaku  
       56 天前 via iPhone
    咱們頭像一樣
    J3W4
        44
    J3W4  
       56 天前
    首先要有钱
    zhuangku556
        45
    zhuangku556  
       56 天前 via Android
    不如熊市梭哈比特币,保底 50%收益
    zlo309618100
        46
    zlo309618100  
       56 天前
    1 、有没有止盈
    2 、最大回撤能承受多少
    3 、持有多久
    bugu1986
        47
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @zlo309618100
    1. 没有
    2. 承受权益类 90%,已试过 KWEB 70%, 还好
    3. 终身
    bugu1986
        48
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @zlo309618100 但会随着年龄的增长把权益类换成债类
    thosai
        49
    thosai  
       56 天前   ❤️ 1
    我是
    45% 标普 500
    45% 纳指 100
    5% 债券
    5% 余额宝

    纯粹就是比较省心
    purringpal
        50
    purringpal  
       56 天前
    @fulajickhz 相反,我正在做多生猪,哈哈哈哈哈
    fulajickhz
        51
    fulajickhz  
       56 天前
    @purringpal 我感觉现在这种玉米和豆粕的价格,二次育肥 2 个月差不多了
    tyrone2333
        52
    tyrone2333  
       56 天前   ❤️ 1
    @bugu1986 #17 丢给 GPT 他会帮你转成表格格式的..
    swiftg
        53
    swiftg  
       56 天前 via iPhone
    房子算 300 万的话,300/0.17=1764 楼主土豪
    colorfuldays
        54
    colorfuldays  
       56 天前
    这个弄得好复杂。
    不是很明白具体的思路是啥,这个资产配置的目标是什么?
    不知道 LZ 之前是否长时间实践过这种策略,还是仅仅是看了些投资书籍,然后对照书中的建议来做个配置?
    我的资产配置倒是挺简单,就是把自己当成一个主动型基金的基金经理,把所有精力用于寻找低估的优秀公司,所以我目前的所有资产都在美国+英国的股票,持仓不过去 10 支。
    平时积极研究新的公司,同时跟进一下自己关注的公司,等到价格跌到低估期间时,伺机买入。
    purringpal
        55
    purringpal  
       56 天前 via iPhone
    @fulajickhz 都是炒作而已,别太当真
    bugu1986
        56
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @colorfuldays 1. 资产大类不多,觉得复杂可能是我写的信息较为详细。
    2. 我在大陆,必须持有部分国内资产,
    bugu1986
        57
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @colorfuldays
    如果不配置债类,只配置股票,我是不敢苟同的
    colorfuldays
        58
    colorfuldays  
       56 天前
    @bugu1986 你这个资产配置的目标是什么? 为了资产增值还是保值?
    我觉得只是保值和适应增值,同时又不想花太多时间研究的话,直接买 S&P 500 指数就够了。S&P 500 已经是非常多元化了,最多再加点美债,基本上可以满足你的需求了。

    你持仓的那些美股股票和 S&P500 ,纳指其实是高度重合,没有必须单独买,直接换成指数就好了。
    bugu1986
        59
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @colorfuldays 感谢,你说的很对,那些个股只是爱好而已,不然就太无聊了~
    shizhibuyu2023
        60
    shizhibuyu2023  
       56 天前
    涨涨跌跌影响心情,钱死了也不走的,确保退休前饿不死就行。
    lmx07
        61
    lmx07  
       56 天前   ❤️ 1
    我没有债券,其他方面我感觉和 lz 差不多认知~ 我是乐观主义者,大概率会一直持有权益类支持到老。
    bugu1986
        62
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @lmx07 我比较保守
    colorfuldays
        63
    colorfuldays  
       56 天前
    @bugu1986 每个人的投资经历不同,期望的收益率不一样,所以投资策略也不同,这是很正常的事情。 关键是要明白自己在干什么,清楚你面临的风险是什么,以及极端场景下你能否坚持自己的策略。 事实上很多伟大的价值投资者几乎都只持有股票,长期收益好于股债平衡等策略。
    bugu1986
        64
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @colorfuldays 收益好我不否认,债主要是提供现金流
    zhy0216
        65
    zhy0216  
       56 天前 via Android
    科技行业占比肯定多了 因为你买的指数里又有很多是科技行业的
    bugu1986
        66
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @zhy0216 是的,我好好想想
    zhy0216
        67
    zhy0216  
       56 天前 via Android
    而且你这个资金量这么大 不如自己按照指数基金的配置买 给他赚这个费用做什么...
    bugu1986
        68
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @zhy0216 没明白您的意思,这是我自己做的~
    bugu1986
        69
    bugu1986  
    OP
       56 天前
    @zhy0216 哦,明白了,指数基金的费用不高,我觉得自己并不能很好的跟踪指数
    zhy0216
        70
    zhy0216  
       56 天前 via Android   ❤️ 1
    @bugu1986 就是指数基金不也是有管理费的吗
    我的意思你自己可以跟踪指数基金... 额...好像是有点难 好吧 这钱得他们赚的
    zsxzy
        71
    zsxzy  
       56 天前
    我 i 比较激进, 资产的 50% 在币圈..
    some2
        72
    some2  
       56 天前 via Android
    好...好有钱...楼里的各位。
    如果有资产,我也想照着配置来一份。
    层次低了,梭哈也只能买 0.几个 bitcoin 有点羞耻,不过明牌大涨的话都传到我耳朵里了,要我是操盘的不坑一波大的都对不起自己。
    50 就算了,v500 可以吗,月底了,要交房租了。
    pathetique
        73
    pathetique  
       56 天前
    扫了一眼,只感觉到你在追涨杀跌
    不过也没啥,反正没啥原则的策略,到最后都一样
    我其实觉得看你的配置 买个 wealthfront 调一调其实差不多了,连 A 股也能囊括 也省得自己折腾
    不过折腾快乐就另说
    bugu1986
        74
    bugu1986  
    OP
       56 天前 via iPhone
    @pathetique 为什么说追涨杀跌呢
    sorsens
        75
    sorsens  
       55 天前
    帖子不错。
    大部分人可以钱都在国内 不知道什么时候暴雷,而楼主已经资产都已经安全转移了,并且多方位的投资 避险。
    至于有人说大额存单,暴雷的时候第一个就是大额存单。
    BeiChuanAlex
        76
    BeiChuanAlex  
       55 天前
    看之后感觉,还是《定期存款 36 存单法》,比较适合我。太多的资产配置也烦,管理不过来。
    Adelell
        77
    Adelell  
       55 天前 via iPhone
    没有加密货币?
    wildman9527
        78
    wildman9527  
       55 天前
    好奇 OP Agora 员工么?
    talkischeap567
        79
    talkischeap567  
       55 天前
    美股这点就蚌埠住了
    talkischeap567
        80
    talkischeap567  
       55 天前
    @country 美:这个人有钱,还是个中国人 , 找个理由没收了。
    talkischeap567
        81
    talkischeap567  
       55 天前
    @country 丑国:这个人有钱,还是个中国人 , 找个理由没收了。
    esile
        82
    esile  
       55 天前 via Android
    不像我 月光没烦恼
    ruidoBlanco
        83
    ruidoBlanco  
       55 天前
    太麻烦了。我这里基本上是 autopilot 。「没有金刚钻,不揽瓷器活」,既然不是专业投资的,那一切从简。

    以前是无脑买 MOAT ,现在无脑买 IOO 。总共 2 年的时间吧。



    grindsgears
        84
    grindsgears  
       55 天前   ❤️ 2
    不知道 op 总资金是多少? 总体感觉如何:
    1. 整体 portfolio 太多 biases , 尤其增配的国内那些医疗。
    2. 对个人来说,你配置的太太太分散了,,,而且还配置了不少个股。这里 diversity 看来来很美好。可是,,,,,,,具体见下面两条
    3. 没有什么对抗 tail risk 的东西, 也许你觉得可能是债权,但是整体在 equity 的 exposure 没有可以防那种 3sigma events 。
    4. 整体 portfolio 的相关性还是很高的。

    建议:
    1. A 股改成 510880 (红利 ETF )+159915 (创业板 ETF )。a 股怎么去对冲 tail risk ,我这里不方便细说。
    2. 美股改成 SPY+QQQ+UVXY 。这是个对于普通人来说,最完美的组合。历史上,美股最大的 drawdown 大概在 85%左右,2000 年以来,历史最大回撤在 50%。从直觉上,uvxy 都是短期工具,持有 uvxy 的费用在 0.95%左右, 目前的价格大概在 6$。有记忆的人应该会记得 uvxy 在 19 年价格是 8173$ , 2020 年价格曾经到过 5856$。VOO 不要因为是比 SPY 少了 3 basis points 。 经历过很多的人,会告诉你,liquidity is EVERYTHING. shit happens 的时候你就明白了。
    3. Bonds 这些,对你这个年龄,我个人觉得意义不大,而且,买 ETF ,不如直接去 treasurydirect 买!!
    4. 你的 portfolio 还缺少 commodity ,可以考虑 cta.
    5. GLD GLD GLD, 实体黄金也可以。

    P.S 如果有足够的金融知识,每个月去 roll covered calls 也不错,懂的都懂,不懂也没有必要解释。
    另外还有个最大的资产,就是你自己,keep fit ,keep learning ,stay away from toxic things and people 。stay humble ,stay foolish 。
    祝你好运!
    litesoar
        85
    litesoar  
       55 天前
    我买的都是指数基金
    sraey
        86
    sraey  
       55 天前
    苹果 2%| 增持 1.8%
    特斯拉 1%| 增持 0.85%
    英伟达 1% ,AI 相关| 增持 1%
    _____________________________________

    有那么一个瞬间,
    以为你是持股苹果总股份 2% / 特斯拉 1% 的大股东 ...
    ( 逃 ~
    bugu1986
        87
    bugu1986  
    OP
       55 天前 via iPhone
    @grindsgears 感谢!一会看
    dbsg
        88
    dbsg  
       55 天前
    @grindsgears 大佬,请问 SPY+QQQ+UVXY 的投资比例有什么建议吗
    bugu1986
        89
    bugu1986  
    OP
       55 天前
    @grindsgears 首先特别感谢,
    1. 现在没太懂,我再思考思考
    2. UVXY 看起来不错
    3. 我不是美国公民,好像不能直接买美债
    4. 了解一下期货
    5. 有配置
    Joa
        90
    Joa  
       55 天前
    债基主要是用来打底的最少的放个一年的生活费,
    其次是指数基金,公募基金。
    最后对投资有研究,那就是个股了。

    短期来看,亏的最厉害的是基金,债基最稳定,个股收益为正,后续预计会把基金转到个股来。
    慢慢会发现,专门研究 1 家公司或者懂几家公司,比研究行业基本面波动要容易些。
    bugu1986
        91
    bugu1986  
    OP
       55 天前
    @grindsgears 您建议 SPY 的理由是因为比 VOO 的流动性好吗
    Eagleyes
        92
    Eagleyes  
       55 天前
    请问你本金属于哪个档次?每个档次配置区别很大。
    A 100w 以内
    B 100w-500w ?
    C 1000-3000w
    D 3000-5000w
    E 5000w+

    普通人 A ,随便存存定期差不了几个钱;
    B 分散为 3 块即可,储蓄,股票基金期货,不动产;
    C 同上
    D 可加上保险板块;
    E 超出认知

    感觉你投资过于分散,除非你本金很多,2-5%已经是很多钱了,那就当我没说。不然每块收益太低,
    曾经有人问我 1-2w 怎么理财?我说随便,你就是股神附体,炒股 100%收益也不过才翻倍 2-4w ,量级达不到收益不明显。
    grindsgears
        93
    grindsgears  
       55 天前
    @bugu1986
    1. 简单的来说,你的主观性太强了。。。。。。。 你大概率不是一个天才,你跑赢大盘的概率更是微乎其微。参考下管理资金跑赢大盘的比例。
    3. 个人流动性资产不高,其实我个人觉得没有必要配置债券。。。。。。不行就去做国债逆回购,流动性更好。
    4. 不建议期货,因为你需要滚动合约,而且里面坑太多了,不建议没有专业背景的人去做或者持有。 你看看国内的 cta 产品吧。
    grindsgears
        94
    grindsgears  
       55 天前
    @dbsg 这个几句话解释不清楚。。。。。。。。。。。。。。。
    grindsgears
        95
    grindsgears  
       55 天前
    @bugu1986 简单的来说,不要为了 0.06% expense ratio ,而损失一个 shit happens 时候跑路的机会,,lol 。 当然是我个人来说,, 流动性是我考虑所有东西最最最基本的一点,, 我宁愿少赚,也要好的流动性,, 当然,如果你做过 market maker 就另当别论。lol
    bugu1986
        96
    bugu1986  
    OP
       55 天前
    @Eagleyes 感谢回复
    jmc891205
        97
    jmc891205  
       55 天前
    应该再配置一些新兴国家(除中国外)的指数
    zhangolve
        98
    zhangolve  
       55 天前
    我家老婆管钱,可操作的空间不高,咋办。
    bugu1986
        99
    bugu1986  
    OP
       55 天前
    @zhangolve 拿点小钱证明一下自己
    zhangolve
        100
    zhangolve  
       55 天前
    @bugu1986 现在差不多是这么做的。
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