咨询下是否提前还房贷，房贷剩余 160w，手里大概有 150w

[cczvip]

问下应该还多少比例啊，银行利息 3.6 ，目前理财没有 3.6 的，都是 1.几
想先还一半
目前没有什么急用钱的地方，钱多在手里看着安心就是

[Fading2276]

先还掉 120 万，留个 30 万应急。

[stefanaka]

留点儿紧急备用金，其他全部还掉，不过银行允许吗？

[cczvip]

@Fading2276 都想无债一身轻么 哈哈哈

[cczvip]

@stefanaka 现在应该不限制了吧，限制了就直接银监会投诉

[arg0]

可以先还 100w ，留 50w 在手上，不是妙哉。

[Reana]

不能全还，留一点作为抵税额度使用

[chenluo0429]

其实都是建议还一部分的，区别只是还多少。
最好是看你自己未来三到五年收入以及支出的预期，现在环境变化快的很，一旦有什么问题，储备资金不足就很难受

[xman99]

同想提前还一部分，减少部分压力

[yuwangG]

问，怎么能赚这么多？

[duanxianze]

是我的话会还到公积金能覆盖月供的程度，不然公积金浪费了

[SenLief]

留一部分公积金的就好了

[cczvip]

@chenluo0429 我也是这么考虑的，先还 100 吧

[busier]

先计算下你钱生钱的能力

如果钱留手上生钱的能力不足以抵消贷款利息

那就全部还掉

[cczvip]

@duanxianze 公积金还不完的可以留下啊

[Lexin914]

留一点公积金贷款，别缩短期限用来抵税

[icanfork]

留 50w ，其他全部提前还

[Ketteiron]

如果你的理财能力>贷款利息，拿去理财，反之还掉大部分

[Stop]

一毛别还。好好用来理财。今年我股票持仓也就五六十万，但是已经赚了大概 30 个。

[lastrush]

全还了 现在是给银行打工了

[guanhui07]

还 130w

[coverme7]

我是这个思路，假如当前房贷每月 4k ，出租价格大于 4k ，就不需要还了。

[coverme7]

之前我房贷每月 5k 多，去年还了一波剩下每月 4k3 ，出租大于 4k3 ，因为多套房子嘛，是这么想的。

[rockddd]

全还啊，现在信用贷可比你的贷款很多，急用钱轻轻松松贷出来

[rockddd]

@wxw752 #23 可比你的贷款很多 => 可比你的贷款便宜很多

[nxuu]

房子还能卖掉么 卖掉值多少钱?

[LightLolo]

留一部分做应急资金 剩下的换掉，有能力可以留一点点留下来抵扣个税。

[back0893]

是的 留点尾巴抵个税

[2en]

找亲戚朋友再借 10w ，全部还掉

[cczvip]

@nxuu 卖了没地方睡了，能原价出

[BeforeTooLate]

如果是我，我会先想办法转公积金利率来到 2.6%，现金流放在自己手上。长期的理财我是有信心跑过这个利率的。

[cczvip]

@Stop 没有你这理财能力啊

[clf]

还一部分呢，手里有点钱。全还呢，房子也可以抵押贷款。

但留点的好处是个税可以抵扣，公积金可以比较无感的用掉，不需要等未来退休或者是离职一段时间才能提。

[cczvip]

@BeforeTooLate 不好转，还有一套公积金贷款呢

[multigram]

手头有钱，心中不慌，留点贷款给自己个干活的动力 U•ェ•*U

[nokisubye]

没必要提前还

[MrBearin]

工作稳定么? 每月公积金能对冲掉多少? 如果稳定对冲, 没有还的必要啊, 适当理财都可以.

[BeforeTooLate]

@cczvip 说实话，理财要靠时间的，你说单一年稳拿 3.6%以上的利率谁也不相信，但是 5 年，10 年这种长时间的拿到平均每年 4%的收益真的很难吗，我感觉真不难。不过我看到楼上绝大部分建议还了，我只能说每个人都每个人的选择，都没错。

[cczvip]

@MrBearin 目前还算稳定吧，不还每月能对冲

[cczvip]

@BeforeTooLate 我对经济不敏感，我只定投黄金，而且比较少，一般都是稳定理财

[MrBearin]

@cczvip 我和你情况类似, 但是没你这么多, 之前提前还了一小部分缩短了年限, 现在每月对冲, 我暂时不打算提前还了. 剩余钱部分在适当理财, 今年收益还行(只是对我来说觉得还行,稳健性). 另外, 商贷今年在继续降低, 貌似目前 3.3 了, 可能还有下降空间. 如果非要还, 我个人考虑还是要手里留一些现金, 以防各种万一.

[florentino]

微众银行不是有 4 点几的理财吗? 等微众银行也没有这么多的时候再还啊,钱在自己兜里的才是钱

[cczvip]

@MrBearin 商贷现在 3.6 吧，如果理财能持平，那还是手里有现金好

[cczvip]

@florentino 微众那里感觉假的啊，实际没有 4.几

[florentino]

不要全还,可以还一部分,还是那句话,钱还了就真的没了

[kuku123]

可以多还点,等真需要急用钱,再去贷款出来呗. 现在各种贷方便的很.

[wuxuguang]

我准备把商贷先还完了

[byuan04]

全还了, 要用随便信用卡刷下就有了

[hwangyi]

了解一下实际利率，就知道现在你以为的 3%，是多高的利息了。

[sheng9632]

还一部分 减轻负担

[AkAJOIN]

和你的情况差不多，但是我的存款跟商贷都各比你少大概一半，我的选择是都还了，因为我的理财能力也不行，

[daodao]

今年年初还了 50 个，现在每个月从 15000 降到 11000 ，少还了 4000 ，真的感觉很舒服。计划以后每年多还 20 个，争取 5 年把后面的还款控制节奏控制在 5000 以内，心态到时候应该会平和很多吧。

提前还款是容易上瘾的，如果目测未来 3 年工作相对稳定，现在这个时间点确实可以考虑适当多还一点。

[qiaobeier]

@cczvip #3 留一点是正确的，但不是为了应急而是减税。

[fxxkgw]

还吧 没了大额负债心情都会轻松的

[cczvip]

@AkAJOIN 还完心情好

[cczvip]

@qiaobeier 正解

[cczvip]

@daodao 嗯嗯，那就先换一部分吧

[jobscolin]

我是没钱，如果有钱肯定还的，主要是无债一身轻，不过记得留一点抵税

[ATKLLL]

我 3 月份还的,留了几十块钱二十多年还完,每个月 3 毛.

[Fooooo0]

既然你来问了，那就是你没信心跑赢房贷利息，所以就提前还吧，然后减月供、保持贷款时长。


@BeforeTooLate 国内是真没找到稳健的理财途径，兄弟可以指点一二吗？

[Stop]

@cczvip 谁都是从无到有，钱在手里面动起来，慢慢琢磨怎么提高收益率。3 个点，怎么也能赚到。b

[stardustree]

还还还，这么高的息差，不还干啥，养银行吗？
你要是理财能稳定到 4%以上，当我没说，跪拜您老为股神～

[woxihejinghao]

提前部分不就行，比如提前还 100w

[SoviaPhilo]

其实 4%以上的理财还是有的， 美股股基基金，在 10 年的尺度上很有机会实现平均年化 10%。
事实上我就重仓了。

但是我建议你先还，毕竟有负债的情况下重仓高风险不太好，心态容易崩盘

[kimwang]

时间长可以利用复利的威力，会有跑赢银行借贷利率的，但投资什么就不建议了，当然选择提前还债也可以。

[zwt9407]

黄金 9 月涨了 10%

[juoyi]

没必要，不如拿来理财，也可以先还一部分

[cczvip]

@Fooooo0 是的

[taajason]

还了就是赚，节约的利息也是赚，可以剩点，先还 100-120 个 吧
@cczvip

[cczvip]

@SoviaPhilo 确实有，不过没去搞，现在还不知道怎么买港美股，没开户头

[cczvip]

@stardustree 哈哈哈 老股神就不来问了

[cczvip]

@taajason 目前这么想的

[theniupa]

可以还一部分，相当于锁了一个长期利率相对高的定存，后面更宽裕就再还呗，我就这么操作的。

[goushengnankong]

直接全还了,如果需要用钱可以再重新找银行贷款. 现在贷款利率那么低银行都求着你贷款的

[fs418082760]

梭哈 A 股，回头给我 1%就行

[xueshi]

能还多少还多少，除非你有其他理财方式能跑过贷款利率

[xueshi]

当然是风险极小的那种理财方式（大概率也不会有）

[leon0318]

@Stop #18 过去 3 年的总收益呢？

[likooo125802023]

还 100w 。。。剩下的想必也没压力了

[zsqduke]

千万别还。如果我能 3.6%借到 150 万我求之不得

[Eagleyes]

@zsqduke #79 一句话，如果你有本事赚的比 3.6%商代利率高，就别急，

普通人，大概率就是存定期买理财，还真不一定收益有 3.6%，比如你理财收益只有 1%，那趁早还清就是赚了 2 。6%。

[BeforeTooLate]

@Fooooo0 #59 最基本的定投纳指即可，时间拉长。

[Stop]

@leonme 基本每年都是赚的，没有亏过钱。也不光只玩股票。

[Stop]

@leonme 就只谈股票，之前投了十几万本金，然后玩了几年收益率接近翻倍。然后今年才陆续加仓到现在的本，算收益率反而因为今年加仓拉低了。

[seenthewind]

如果没有大额支出的计划，而且未来很长时间都可以稳定的攒钱的情况下，能早点还掉就早点还掉。

毕竟每个月多出几千块的利息，钱也不是大风刮来的。

也不用都还完，建议自己模拟下，剩余一小部分，贷款利息对收入的影响就很小了。

[cczvip]

@zsqduke 那是你有能里收益大于 3.6

[cczvip]

@seenthewind 是的，这么想的

[dongyulin353]

现在梭哈大 A ，买 etf ，科技，指数等等，赚 20 个点跑路，贷款全还了还能剩 20 万应急

[wangdef09]

能多还多还

[ota]

建议把房子卖了，然后从卖家那里返租。
根据生育率统计，20 后只有 0.41 亿。人是越来越少。
当然，如果你房子是北上广深，不用考虑，继续持有，甚至乘贷款利率低，可以再入点。
参考日本，东京一极集中的房价例子。

[touzi]

搞到 defi 来理财, 5+%