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evil4zc
V2EX  ›  Apple

24 期免息分期相当于打几折?

  •  1
     
  •   evil4zc · 2020-10-30 17:28:52 +08:00 · 13024 次点击
    这是一个创建于 700 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    看到网上有说分期是最划算的方案,有没有同学能说明白呢?
    68 条回复    2020-10-31 22:21:37 +08:00
    happyeveryday
        1
    happyeveryday  
       2020-10-30 17:30:08 +08:00   ❤️ 2
    如果全平台都是原价购买,那免息分期肯定是划算的。
    要是过段时间,第三方平台开始降价了你就得算一下哪种更划算些~
    Hyseen
        2
    Hyseen  
       2020-10-30 17:30:37 +08:00   ❤️ 31
    相当于不要钱
    FaceBug
        3
    FaceBug  
       2020-10-30 17:31:59 +08:00   ❤️ 3
    10000 块免息 24 期
    相当于 5000 块存 1 年
    利息大概 200 块左右
    edinina
        4
    edinina  
       2020-10-30 17:32:23 +08:00 via Android
    如果你收入不高,一次性交付对你来说压力大,那分期就是把压力分摊到每月收入里,为什么买房要出那么多利息人们还是按揭。说到底就算不考虑通货膨胀也还是划算
    zjuster
        5
    zjuster  
       2020-10-30 17:32:52 +08:00   ❤️ 1
    要看你有什么渠道让钱生钱。
    如果你年投资收益 20%,你手头上多了可以投资的 2 万块,就便宜了 2 万*20%
    vain
        6
    vain  
       2020-10-30 17:34:14 +08:00   ❤️ 1
    分期手续费的名义年利率大约乘以 1.8 就是实际的年利率。免息相当于去掉这个年利率,你按这个算如果分期付出利息两年的总花费除现在的总花费,不就知道是几折了?
    ifxo
        7
    ifxo  
       2020-10-30 17:36:53 +08:00   ❤️ 7
    100 块的东西卖 120,然后给你说免息分期
    Tink
        8
    Tink  
       2020-10-30 17:37:31 +08:00
    四舍五入相当于不要钱
    FaceBug
        9
    FaceBug  
       2020-10-30 17:41:42 +08:00
    @zjuster 你的本金每月都要减少的
    vain
        10
    vain  
       2020-10-30 17:43:25 +08:00
    假设银行分期月手续费率是 0.5%(这是非常低的手续费率了,只有少数银行做分期活动才能到这个点以下)。那么名义年利率是 6%,但实际年利率是 6% * 1.8 = 10.8%
    所以实际分期一年要付出相当于 110.8%的原价的现金,这里简化一下,就算 111%
    那么两年就是 111% * 111% = 123.21%
    所以折扣相当于 100%/123.21% = 81.16%

    题外话:
    淘宝一些走渠道的商家,卖的苹果本基本上能做到不开票是官网价的 82% - 85%
    按上边的计算结果,如果想要分期付款,只有分期的银行能给与 0.4%或更低的月手续费率,买淘宝的再从银行走有息分期,才会比从官网买并走无息分期的好。
    nutting
        11
    nutting  
       2020-10-30 17:50:30 +08:00
    说了半天还是你消费了,不买钱更多
    geniussoft
        12
    geniussoft  
       2020-10-30 17:55:12 +08:00
    @vain 用实际年利率计算,就要用实际贷款时间计算。
    24 期 = 12.5 个月 = 1.04 年。
    longsays
        13
    longsays  
       2020-10-30 17:57:17 +08:00 via Android
    @FaceBug 算错了吧,还了一年手头上还有 5000,应该是 1w 一年,5k 两年
    利息翻倍
    zsdroid
        14
    zsdroid  
       2020-10-30 18:00:50 +08:00
    长痛不如短痛。除非买房买车这种真的买不起。
    FaceBug
        15
    FaceBug  
       2020-10-30 18:04:08 +08:00
    @longsays 你是按月还本呀,第二个月手上就没有 1w 了,同理,第 13 个月手上也不会有 5K
    hjie
        16
    hjie  
       2020-10-30 18:05:44 +08:00
    9 折
    crab
        17
    crab  
       2020-10-30 18:07:19 +08:00
    最后不也是要还?除非是拿去投资赚出钱。
    FaceBug
        18
    FaceBug  
       2020-10-30 18:07:40 +08:00
    @vain

    我觉得楼主问的不是利息打了几折,而是原本一次性要付的钱

    现在免息之后产生的利息收益,相当于原价的几折
    u
        19
    u  
       2020-10-30 18:12:31 +08:00   ❤️ 5
    跟年华利率和分期期数有关,如果 24 期(月),5%年华利率的话大概是 95 折

    ![IMG_0205.PNG]( https://i.loli.net/2020/10/30/TWBbnQMZVdyafpJ.png)

    之前为了解决这个问题专门写了个小程序,欢迎大家使用,微信搜“分期成本计算器” : )
    ddugujiujian
        20
    ddugujiujian  
       2020-10-30 18:15:52 +08:00
    @ifxo 一点营养都没有
    u
        21
    u  
       2020-10-30 18:16:18 +08:00 via iPhone
    @u 年华利率 -> 年化利率
    fline
        22
    fline  
       2020-10-30 18:16:43 +08:00   ❤️ 3
    这不就是等额本息贷款的模型么。。高中数学?
    24 期每期还款 A=总价*(x/12)*((1+x/12)^24)/(((1+x/12)^24)-1)
    x=年化利率,假设 x=0.04 则 A=总价*0.04387
    也就是分 24 期你本来要付总价*0.04387*24=总价*1.05288
    然后你实付总价*1
    年化利率 4%的情况下节约了 5.288%
    HackerJax
        23
    HackerJax  
       2020-10-30 18:18:21 +08:00 via iPhone
    @u 你这 ID 厉害了,只有一个字母
    gwybiaim
        24
    gwybiaim  
       2020-10-30 18:18:35 +08:00
    @zjuster #5 如果年化收益 20%,那现在的 5000,大约相当于 20 年后的 20w 。更不应该买了🤣
    gwybiaim
        25
    gwybiaim  
       2020-10-30 18:20:04 +08:00
    延迟消费才是最省钱的。。。
    SeanChense
        26
    SeanChense  
       2020-10-30 18:20:32 +08:00
    数列求和,利息差为无风险利率
    mikuazusa
        27
    mikuazusa  
       2020-10-30 18:20:37 +08:00
    去银行 APP 里面算一下借 10000 块钱分 24 期还需要多少手续费就行了
    FaceBug
        28
    FaceBug  
       2020-10-30 18:26:56 +08:00
    @longsays 哦,是我忘记是 24 期了,想成 12 期了,应该是 1W 年
    u
        29
    u  
       2020-10-30 18:59:11 +08:00
    @fline #22 LZ 问的是 24 期免息分期,那么每期还款 A=总价 /24,然后把每一期的 A 按照无风险利率以及时间折算成现价加和就是当前的现值。
    SuperMild
        30
    SuperMild  
       2020-10-30 19:03:30 +08:00
    其实 #3 的快捷算法就很好,算个大概,也必要太精确。关键是明白原理就好。
    hatcloud
        31
    hatcloud  
       2020-10-30 20:04:43 +08:00   ❤️ 1
    我之前自己算过,还是要看你的理财手段。不考虑通货膨胀,以及你的理财收益大概在 4-5%的话,大概是打 95 折,96 折的样子吧
    JerryCha
        32
    JerryCha  
       2020-10-30 20:05:12 +08:00
    我觉得这问题你得问国家统计局
    shino996
        33
    shino996  
       2020-10-30 20:58:24 +08:00 via iPhone   ❤️ 17
    不买立省 100%, 再用省下来的钱买, 相当于白嫖
    Unclev21x
        34
    Unclev21x  
       2020-10-30 21:10:21 +08:00 via iPhone
    @shino996 逻辑鬼才😂
    Dvel
        35
    Dvel  
       2020-10-30 21:14:57 +08:00
    @shino996 #33 就你说的最有道理
    Alkaid007Wang
        36
    Alkaid007Wang  
       2020-10-30 23:27:58 +08:00
    @FaceBug 你本金减半 时间还减半? 哈哈哈哈你这算法可以啊
    Ykin
        37
    Ykin  
       2020-10-30 23:33:52 +08:00 via Android
    还没还完,又出新机了
    laocaixw
        38
    laocaixw  
       2020-10-30 23:53:59 +08:00 via iPhone
    @Hyseen 绝了
    myhomedog
        39
    myhomedog  
       2020-10-31 02:23:03 +08:00 via iPhone
    10 分的数学题,看看多少人考 10 分。。
    lslqtz
        40
    lslqtz  
       2020-10-31 02:35:27 +08:00
    打 10 折
    whileFalse
        41
    whileFalse  
       2020-10-31 08:27:59 +08:00 via iPhone
    @FaceBug 错,相当于 10000 块存一年
    AllenHua
        42
    AllenHua  
       2020-10-31 08:32:21 +08:00
    ## 等额本息 计算
    [![BNXQYD.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXQYD.png)]( https://imgchr.com/i/BNXQYD)

    ## 等额本息 计算结果
    [![BNXJOI.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXJOI.png)]( https://imgchr.com/i/BNXJOI)

    ## 等额本金 计算
    [![BNXN0P.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXN0P.png)]( https://imgchr.com/i/BNXN0P)

    ## 等额本金 计算结果
    [![BNXdk8.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXdk8.png)]( https://imgchr.com/i/BNXdk8)

    拿 256GB 的 iPhone 12 举例,官网价格 7599 招行 24 期分期 如果年利率 按照 4.75%计算 那么相当于 pdd 直降 370 多块钱 等额本金的总利息相比于等额本息要更少一点(前期还款压力稍大一点) 大概是 95 折的样子

    而如果是 分的 12 期 那么只有 97 折到 98 折之间(也是 256GB )
    dahhd
        43
    dahhd  
       2020-10-31 09:08:49 +08:00 via iPhone
    @happyeveryday 你这不是废话嘛,这和第三方平台降价有什么关系? 等降价那是等等党的事情,另外一码事。
    lz 要对比的也是第一批抢购用户全款和免息分期的问题。咋不 13 出再买 12 呢,那时候更便宜。
    dahhd
        44
    dahhd  
       2020-10-31 09:11:29 +08:00 via iPhone
    打几折不清楚,我只知道可以免息分期的都划算,相当于借钱分期不要利息,这样的好事不多了,珍惜吧。
    hello2060
        45
    hello2060  
       2020-10-31 09:15:16 +08:00 via iPhone
    相当于每个月你往银行存总价 /24 这么干 2 年一共能拿多少利息,基本上很少啦
    hello2060
        46
    hello2060  
       2020-10-31 09:18:10 +08:00 via iPhone
    @hello2060 哦应该是第一个月有 23/24 在银行,第二个月 22/24 在银行,这么一直 24 个月能拿到多少利息
    renmu123
        47
    renmu123  
       2020-10-31 09:59:54 +08:00 via Android
    可能还要算上通胀
    cmdOptionKana
        48
    cmdOptionKana  
       2020-10-31 10:33:04 +08:00
    @hello2060 能省几百块钱,还有官网保修,很不错了。(现在苹果非官网的保修难度越来越大)
    tairan2006
        49
    tairan2006  
       2020-10-31 11:00:22 +08:00
    95 折,不算通胀的话
    adminharlem
        50
    adminharlem  
       2020-10-31 11:20:30 +08:00
    我的算法比较简单,举个栗子:10000 元,2 年我通过理财理财可以获得的收益是 800 元,那么 1-( 800/10000)=9.2,即打了 9.2 折。
    hafuhafu
        51
    hafuhafu  
       2020-10-31 11:32:04 +08:00
    九五折至少
    ipooooo
        52
    ipooooo  
       2020-10-31 12:04:58 +08:00
    没折多少,要知道电子产品从发布的那刻就开始掉价。两年后因为量产技术成熟,产品升级迭代,新品发布。。。。。。综合以上几点,你第二年还的钱还是以第一年的价格支付,产品发布一年早掉价多少了,你第 24 个月还是已刚发布的价格支付,一个产品发布两年是什么价格?所以说没折多少
    expy
        53
    expy  
       2020-10-31 13:30:15 +08:00
    @ipooooo 当然是同一时间分期购买与全款购买比较来算折扣,不然不买立省百分之百。

    折扣跟按月投资能拿到的无风险利率有关系吧。
    假如月化利率 0.005 ,24 个月能拿到的利息是(24+23+...+1)/24*0.005=0.0625,9.375 折。
    现在 30 天理财年化利率一般只有 3%,每个月是 0.0025,算起来是 9.6875 折。
    draguo
        54
    draguo  
       2020-10-31 13:42:03 +08:00
    基本上就是总价×稳定资产年化收益×年限,年化收益按照定期存款 4%比较合理,因为要按月还款再除以 2 就差不多,基本就是 9.6 折
    Eagleyes
        55
    Eagleyes  
       2020-10-31 13:46:37 +08:00
    直接说结论,大概 95 折


    只要你能打超过 5%的折扣,这个就毫无意义了。

    这个就是适合手头紧的人,换句话说,一次性拿不出 1 万块钱的。不然随便一个地方打 9 折,性价比就超过 24 期免息了。
    lhx2008
        56
    lhx2008  
       2020-10-31 13:54:18 +08:00
    不能按 4%算,要算商家亏了多少钱 hhh 。。按普通分期的利率来算,都是百分之十几以上
    lhx2008
        57
    lhx2008  
       2020-10-31 13:55:30 +08:00
    还有说电子产品掉价,跟分期半毛钱关系都没有。。只是跟别人白借了一笔钱而已
    Zhepro
        58
    Zhepro  
       2020-10-31 14:00:52 +08:00
    @adminharlem 你每个月要从银行里面取一点出来还款啊,后面利息越来越少
    yytbob
        59
    yytbob  
       2020-10-31 14:40:28 +08:00
    取决于你自身的盈利能力,盈利能力越高借贷的收益就越高。
    silvernoo
        60
    silvernoo  
       2020-10-31 14:47:55 +08:00 via Android
    相当于库克亏到姥姥家了,还不快买
    js9527
        61
    js9527  
       2020-10-31 16:00:13 +08:00 via iPhone
    @silvernoo 为啥是库克?人家问 24 期分期的事,偏要曲解。block
    YuukiIchika
        62
    YuukiIchika  
       2020-10-31 16:05:35 +08:00
    简单结论,两年分期,你投资有多少年化利率就相当于有百分之几的 off
    chitanda
        63
    chitanda  
       2020-10-31 17:08:45 +08:00 via iPhone
    @u 搜不到
    coolmint
        64
    coolmint  
       2020-10-31 17:22:57 +08:00
    我算了下招行现在借钱分 12 期,实际年化有 4.98%,名义年化 2.7%。按这么算大概是个 95 折,但淘宝上大多苹果商品都能做到 85 折,这样去苹果分那个期就没啥必要了(不知道苹果和银行之间的实际年化有多少?)
    coolmint
        65
    coolmint  
       2020-10-31 17:24:45 +08:00
    @lhx2008 #56 按普通分期算商家是亏不少,但感觉商家和银行之间的利率应该很低吧,比如我从掌上生活能申请到 5%年化的分期,那商家(苹果)和招行应该能谈一个更低的吧。
    AILL
        66
    AILL  
       2020-10-31 17:41:13 +08:00
    相当于每期期初支付(总金额 /24 )的普通年金,结论和 62 楼差不多,”你投资有多少年化利率就相当于有百分之几的 off“,变动 0.05%
    t2doo
        67
    t2doo  
       2020-10-31 19:02:18 +08:00
    以前看过一个说法,原价分 12 期免息,是相当于打 78 折
    SN1997
        68
    SN1997  
       2020-10-31 22:21:37 +08:00 via Android
    24 期不是四舍五入等于不要钱嘛
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