33 岁大厂被裁，坐标深圳。存款 80w、房贷 70w（月供 7k），该不该提前全额还贷？

[qiu0130]

基本情况：
1. 年龄 33 ，普通二本，大厂开发老兵（ 7 年），最近刚被裁，拿了 N+1 。
2. 深圳房贷还剩 70w ，月供 7k ，还有 12 年。
3. 已婚，老婆月入 7k （稳定），娃 5 岁。
4. 目前手头全部资金（赔偿+存款）一共 80w 。

目前纠结两个问题：
1. 是否需要拿 70w 出来直接把房贷一把梭哈还完？还完后手头剩 10w ，靠老婆收入可以覆盖生活费，我能安心苟一阵子或转行/找降薪坑。
2. 如果不还，有什么稳健的理财推荐吗？目前看银行存款利率太低，似乎很难覆盖房贷利率，留这么多现金在手里是不是在贬值？

求各位 V 友、过来人指点迷津，听听大家的建议，感谢！

[weegc]

保持现状，先找工作或者做其他事情，等稳定再来考虑

[hunterster]

现在理财已经晚了，美股，日股现在都在高点了，如果你早几年买美股理财，现在还有的赚，现在进去就要跌了

[Fish1024]

33 岁还小，找工作容易。

[qiu0130]

@weegc 好的，感谢！

[snowflate]

不要想着开店和炒股。
提前还贷，但也不要直接还完，可以先还一半。
可以找找工作，也可以找找互联网行业外的工作，有一份现金收入会好很多。

[qiu0130]

@hunterster 是的，现在就想稳一点

[qiu0130]

@Fish1024 嗯，毕业有 9 年了，第一次被裁，好在有赔偿

[hfJ433]

先还掉 40w ，这样月供降到 3k 左右，然后手里还有 40w ，足以应对突发事件需要的资金

然后找到工作，继续攒钱到 70w ，再把剩余 30w 还了，这样手里依旧还有 40w 应对风险

[rrubick]

如果是我的话，会留个 20 应急剩下的还掉，1 是可以抵税 2 是可以少还利息。
如果哪里不对求指点

[qiu0130]

@snowflate 感谢建议。我问了一圈 AI 都不建议提前还贷，打算找找工作看看，实在不行再提前还一部分算了

[doublleft]

33 了老哥，对自己人生剧本了解多少，对自己有没有把握？没把握的话就还了 安心过日子 心理压力小做事情也比较容易成。要是觉得自己大运来临了就博一下，留着现金、顶着压力，背水一战，争取 3 年翻个几倍

[qiu0130]

@hfJ433 嗯，提前还一部分降低压力和焦虑

[yjxjn]

我的看法哈：
1.大幅度降低贷款，你可以算一下，你手里利息能完全覆盖房贷利息么？可以的话。留着，否则我认为还 40-50w 这样，降低负债，抵消个人所得税。剩下 20W 保证家里经济情况运行，美股投资理财目前高位，可以定投，比如每天 100 （😀），也可以关注一下黄金，目前我的心理价位 3800-4000 区间内补一些。

2.不涉入餐饮，开店等
3.我觉得尽快找工作（哪怕工资没有现在高）。

话说你老婆 7K ，是体制内的么？

靠老婆收入可以覆盖生活费，我能安心苟一阵子或转行/找降薪坑
->已婚的也来说一下，这话也就骗骗自己，时间真长了，这软饭还能继续硬吃么？在家呆的越久越找不上。

[qiu0130]

@rrubick 留 20 个怕不够应急

[HENQIGUAI]

提前还个三四十万就行，剩下现金在自己手里才是安全感

[qiu0130]

@yjxjn 老婆私企，暂时能稳住一阵子，所以我说了只能苟一阵子，男人还是得有收入

[qiu0130]

@HENQIGUAI 嗯，目前算这么干了

[qiu0130]

@doublleft 没把握，牛马当久了，只想安心过小日子

[rrubick]

@qiu0130 #14
那就多留点。贵夫人工作稳定，真有事信用卡刷爆也能顶上

[xiaoz]

被裁的话不建议马上着急全额还贷，如果你没有其它更好的资产，可以还一部分，然后流一部分现金流。

现在情况不太乐观，持有现金流才是王道。

[dbak]

现金流充裕就提前全还了 不充裕就先还 50 或者 60 万 留点钱在身边。我是结婚之后 把房贷都清了的 准备生娃养娃。

[qiu0130]

@xiaoz 嗯，投资有风险，目前没有找到好的理财，最好情况还是先还一部分，留一部分

[qiu0130]

@dbak 恭喜不用做房奴了

[iango]

@qiu0130
房贷关注一下 6 月 5 日人民银行《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》的落实情况，新规定有一条就是取消逾期贷款罚息，理论上可以找银行重签合同进行调整减轻经济压力。

手里尽量拿现金（存款、定期）。现在没有好稳定投资，一个全球环境都是在想办法别让经济下滑，另外你也没办法投黄仁勋、马斯克。

[Razio]

先看梭哈完省了多少利息。然后再评估

[qiu0130]

@iango 我这都是公积金贷款，房贷利率已经是最低 2.6%

[qiu0130]

@Razio 目前都是公积金，所以利息很少。剩余 12 年，70w ，利息是 11w 左右

[LLLeo]

暂时不用钱的话，比较稳妥就是还掉 99%，剩下留着抵税。然后压力就没这么大。

[guanhui07]

先还 40-50 万

[qiu0130]

@LLLeo 暂时不用钱，还是倾向还一部分吧

[qiu0130]

@guanhui07 👌🏻

[GeekGuru]

建议卖房转住房。。。提升现金流才是王道，提前还贷等于自断后路呀。。。房子是不断贬值的负债

[loading]

无论怎么还，都要留一两万贷款，可以抵税，细节自己查吧。

[ala2008]

深圳房子？

[dabennn]

还 40w ，剩下 30w 换成消费贷，低的可以做到 3%，先息后本，每个月只还利息，等到钱再攒一点一把全还了

[dabennn]

@dabennn 噢，没看到是公积金，抱歉，当我没说

[GuLuDaDuiZhang]

没买过房不知道利息多少，如果利息大于 2%，我会考虑剩 5000 块钱用来抵税，因为保本理财收益普遍小于 2%。如果房贷利息就是 2%出头，那可以留 30w 其它还贷。

[qiu0130]

@GeekGuru 自己住不能卖啊，除非回老家去。而且现在这行情也卖不出去

[xiaoyu18369]

我这边是提前还了，一个月就剩几百来抵扣税，现在虽然没存款了，但是也没啥车贷房贷了，自己就没那么大压力

[qiu0130]

@ala2008 是深圳，现在自住

[qiu0130]

@loading 好的

[qiu0130]

@GuLuDaDuiZhang 公积金贷款利率是 2.6%，确实是很低了

[nkidgm]

这个要取决于你接下来对收入的信心，如果是我，我在找不到工作的情况下，倾向于清掉债务。

因为债务这玩意，会影响人的决策。等有大资金需求的情况下，找银行再借钱也不难。

[qiu0130]

@xiaoyu18369 不折腾了就提前还了

[oppoic]

@qiu0130 2.6 利率很低那是以前啊，你的 80 万放在哪里，利息也就贷款利率的一半左右吧？

[dushixiang]

我会选择把大部分贷款还完，留一小部分用于提取公积金。

[qiu0130]

@nkidgm 是的，主要现在行情不好，工作不好找，完全没信心了

[qiu0130]

@oppoic #45 招商银行理财，差不多

[CziL]

老哥深圳全款多少买的，是做后端开发吗，我也在深圳，同二本

[qiu0130]

@dushixiang #46 嗯，留一点扣税，公积金钱可以直接还月供的

[Jaxen]

还完全款，如果一段时间没有找到工作，会不会被离婚，全都没了，还要被分一半。/狗头

[qiu0130]

@CziL #49 300 多万，是后端开发，

[sunice]

这是被虾皮裁了吗

[qiu0130]

@Jaxen #51 那不至于，家里钱老婆不管

[qiu0130]

@sunice #53 不是

[BeiChuanAlex]

存款 80w 、房贷 70w 。❌

存款 10w ✅

[yawenimy122]

直接买美股英伟达，美光，QQQ ，直接翻倍

[macha]

33 岁应该好找吧，等找不到再说。感觉 33 岁大厂经历，还在深圳，一年之内肯定能有下家吧。

[han3sui]

如果你的存款不能挣到每月的房贷利息，还是还房贷划算。

[qiu0130]

@macha #58 希望如此，现在到处裁员

[ByteMind]

房子现在值多少钱？成交价

[qiu0130]

@han3sui #59 每个月房贷利息是 1500 左右，大佬有稳定的理财产品能覆盖到吗？

[connection]

先还一部分房贷，再找找工作吧

[cfancc]

不该，如果还了之后家里现金流过少，影响风险承担能力。上有老下有小，应该预留一些资金应对突发风险

[qiu0130]

@ByteMind ！#61 不打算卖掉，不清楚

[wu67]

留下 3 年生活费用, 其他还了.

[han3sui]

@qiu0130 没有，所以我是还了房贷

[vhdapcvb]

楼主讲了老婆收入可以覆盖生活费，那建议还是全部还掉好一些。

预留资金其实没必要特别多，一个是因为你大概率不会去创业，不需要大额支出，第二个是目前的环境下，债务越薄你的压力越少。

[CziL]

33 岁在深圳有一套房，已经很厉害了，在一线城市住的问题解决了，生活成本可以降低很多。理财的话，可以研究下红利股，然后计算股息能不能覆盖每月房子支出，如果可以，就买，这样就相当于有了一个非常稳定的现金流来源，而且还是源源不断的那种

[fristblood]

300 多万，已经换的差不多了，真强啊，都是自己出的么

[thkDunalWa]

如果你的理财收益无法覆盖房贷利息，建议还是在预留一部分资金的情况下，适当提前还贷

[goushengnankong]

那肯定要优先还房贷啊,一把还完. 预留资金没必要,有啥急事房子也是资产依然可以在银行抵押贷款.

[zenshen]

小心你老婆吧，好好挣钱。

[sosme]

@hunterster 纳斯达克 100 和沪深 300 感觉整体都处于高位了，虽然最近有小范围回调

[darkengine]

被裁了手里才留 10 万现金不够啊。

[actopas]

首先 1.不要还完，还多少看你自身情况，假装还在上班按月还，不要打乱节奏，重新找工作
2.不要投资，首先是利率低不鼓励存款，投资个债基搞到 2.多利率牺牲流动性我觉得也没必要，风险高的也根本拿不住，真正的投资应该是有现金流的时候布局的，当前现状下投资哪怕赚钱也会增加内耗
总结是什么也不要动直接找工作，钱本来存起来就是贬值，但是这是没有早研究投资的学费，必须得交

[lswlray]

1 、还完房贷；
2 、注册一个个人公司，然后去银行申请经营贷。目前深圳基本上能做到年化 2.8 以下、先息后本。

[digdug]

没有好的投资渠道还掉剩几万最好

有的话肯定不还 低息大额贷款就这个了

[qiu0130]

@fristblood ！#70 差不多，家里帮不了多少，算是赶上互联网红利

[qiu0130]

@actopas #76 好的，感谢解答

[skylark8]

可以 youtube 搜一下 CLEC ，教你资产配置，打开新世界的大门

[recordnow]

在深圳一家 3 口一个月至少得花 4-5k 吧？假设只能拿 2k 还贷，我算了下，纯公积金首套利率 2.6%，你只能贷款 25 万，那需要提前还 45 万，留下 35 万做应急资金，这个比例还可以。

还是要继续工作，不然现金流会慢慢捉襟见肘。

深圳的房子是老破小吗，贷款这么少，还是首付交了很多或者中间持续提前还贷，这种状态很羡慕。
老哥我可背着四百多万贷款，月供近 2w ，养着两个娃，亚历山大。