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lucascn
V2EX  ›  投资

如何规划自己的资产?

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  •   lucascn · 2020-09-06 15:04:39 +08:00 · 7708 次点击
    这是一个创建于 414 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    年龄:32

    房贷:160,房贷利率 4.16%,期限:30 年

    手里现金:180

    年收入:100 左右

    现在不知道手里现金干什么?不考虑股票,基金,媳妇不同意.现在有还银行的打算.银行只考虑存款,但我发现做不到 4.16%的收益啊.

    有什么高的银行存款没? 没有就直接还银行了.

    104 条回复    2020-10-10 17:14:11 +08:00
    1  2  
    lhx2008
        1
    lhx2008   2020-09-06 15:15:33 +08:00
    大额存单,养老产品,有 4%左右
    jiaming1992
        2
    jiaming1992   2020-09-06 15:23:28 +08:00
    楼主什么行业呢?
    lucascn
        3
    lucascn   2020-09-06 15:27:19 +08:00
    @lhx2008 我是想着能跑赢我房贷利息我就拿在手里.
    zcjfesky
        4
    zcjfesky   2020-09-06 15:30:45 +08:00 via Android
    可以还清房贷去抵押贷,抵押贷现在有些大城市利率能低于 4 %,做一个债务置换(不是卖广告,本人不放贷,也不认识相关银行信贷)
    gzchen
        5
    gzchen   2020-09-06 15:38:36 +08:00
    税后一百万应该是 P7+了吧
    nodin
        6
    nodin   2020-09-06 15:46:03 +08:00 via Android
    不考虑股票基金,也只有银行的长期理财产品了。或者像楼上所说,把房贷还了,去借消费贷。
    mazyi
        7
    mazyi   2020-09-06 15:48:19 +08:00   ❤️ 1
    不考虑股票基金你将错过接下来最有价值的投资方式,中国实际通胀 8 个点,没有任何银行理财可以做到。

    同时你还要考虑一下到底是要资产保值还是增值,能够承担的风险有多大,这是很大的话题,可以找理财顾问探探。
    lucascn
        8
    lucascn   2020-09-06 16:13:13 +08:00
    @zcjfesky 谢谢,是个好的思路
    lucascn
        9
    lucascn   2020-09-06 16:14:55 +08:00
    @mazyi 我个人以前也玩股票,但是后来想明白了,股市里咱没那实力从别人口袋里掏钱就别参与了.再加上有家庭了,老婆需要稳定的投资方式 所以基金股票就不考虑了.
    coderluan
        10
    coderluan   2020-09-06 16:27:13 +08:00
    支付宝定期理财,一年期满的利率基本都超过 4.16%了,一般是 4.3~4.5%左右,818 活动还短暂出现过 5%的,这种你媳妇要还不同意,就消退存银行,别问了。
    wangsir
        11
    wangsir   2020-09-06 16:28:31 +08:00
    首先钱能不能出去
    Raynard
        12
    Raynard   2020-09-06 16:42:07 +08:00
    年收入一百的话,先还清房贷吧

    毕竟还能赚,办法可以慢慢想
    9151
        13
    9151   2020-09-06 16:46:41 +08:00
    如果是二线城市,可以再买一套
    intouchables
        14
    intouchables   2020-09-06 16:51:10 +08:00
    交银施罗德团队的稳稳的幸福
    lucascn
        15
    lucascn   2020-09-06 17:07:13 +08:00
    @9151 二线已经有一套了
    falcon05
        16
    falcon05   2020-09-06 17:09:23 +08:00 via iPhone
    不投资股票很难跑赢通胀,特别是今年,因为疫情,各国出台的各种政策实际上都是加快了印钞速度,而 gdp 是增速明显是减缓甚至负数,钱一多,报复性消费并没有带起来,整个社会的货币流向股市或者楼市,造就了股市的小牛市
    sagaxu
        17
    sagaxu   2020-09-06 17:16:30 +08:00 via Android
    如果房产不到 1000 万,可以在再入一套
    lucascn
        18
    lucascn   2020-09-06 17:16:31 +08:00
    @coderluan 支付宝,和银行的这种定期理财我都看过,我个人小玩定投。
    lucascn
        19
    lucascn   2020-09-06 17:17:19 +08:00
    @sagaxu 理由?
    lp7631010
        20
    lp7631010   2020-09-06 17:21:32 +08:00 via iPhone
    羡慕大佬
    lucascn
        21
    lucascn   2020-09-06 17:39:48 +08:00
    @lp7631010 这年头 踏实干 都不差。
    um1ng
        22
    um1ng   2020-09-06 17:46:12 +08:00
    超纲了大佬
    lp7631010
        23
    lp7631010   2020-09-06 18:13:32 +08:00 via iPhone
    @lucascn 我很想相信 可是。
    ftu
        24
    ftu   2020-09-06 18:30:57 +08:00 via iPhone
    1234 法则(转)
    10 %的资金用于日常生活使用,投资灵活取用的货币基金
    20 %的钱配置在保险中,未雨绸缪
    30 %的钱放在收益较高的权益投资(即偏股基金)
    40 %放在相对稳健的固收投资中
    sagaxu
        25
    sagaxu   2020-09-06 19:15:58 +08:00 via Android
    @lucascn 一二线城市核心板块房产,算是低风险保值产品,除了保值还能用来快速借贷。一线城市普通家庭,1000 万房产再配套 500 万股票基金保险,进可攻退可守。
    AlanCheng
        26
    AlanCheng   2020-09-06 19:34:56 +08:00
    000215, 此鸡你值得拥有
    runningman007
        27
    runningman007   2020-09-06 20:47:44 +08:00
    大佬 有钱 BAT ?
    SoloCompany
        28
    SoloCompany   2020-09-06 20:52:35 +08:00 via iPad
    100 万年薪难道还没有公积金?有公积金干嘛要拿现金还房贷?
    opp
        29
    opp   2020-09-06 21:00:51 +08:00 via Android
    @SoloCompany 楼主是说提前还清
    Maskeney
        30
    Maskeney   2020-09-06 21:07:18 +08:00
    保险配置齐全了吗?
    qdwang
        31
    qdwang   2020-09-06 21:10:42 +08:00 via iPhone
    全买 btc,5 年后再看
    Jooooooooo
        32
    Jooooooooo   2020-09-06 22:05:21 +08:00
    @SoloCompany 公积金上限才 7000, 还房贷不够
    yuzo555
        33
    yuzo555   2020-09-06 22:25:00 +08:00
    找个股债混合偏债(股票低于 20%)的基金,年化 10%左右的,曲线看着比较稳的,放进去,这个挺难亏的。
    laoyuan
        34
    laoyuan   2020-09-06 22:47:39 +08:00
    150 万存 3 个银行,一个银行放 50 万。剩 30 万玩基金
    每年花 50 万,再存一个 50 万
    PbCopy111
        35
    PbCopy111   2020-09-06 23:23:44 +08:00
    开征房产税后,房子的成本就要提高了。
    你这样,比如你手里有 180 的现金,你拿出 180 来买债基或者理财,就算 3.5%,年收入 6.3 万,6.3/12 个月,一个月 5K 多。所以你每个月用 5K 的钱去买招商银行,哪怕赔的一毛钱都没有,你也顶多是损失了 180 的当年利息。或者你去买一只消费类的基金也可以。
    jinhao7773
        36
    jinhao7773   2020-09-07 07:02:25 +08:00 via iPhone
    银行存款看着在赚钱,实际上和通胀比是在赔钱。长期看绝对是最差的投资方式。
    fubei
        37
    fubei   2020-09-07 08:49:15 +08:00
    建议再买一套 甚至多套
    LongBitcoin
        38
    LongBitcoin   2020-09-07 08:53:35 +08:00
    手里现金 做稳妥理财或买房
    年收入 1/3 买比特币,放 5 年
    tzigone
        39
    tzigone   2020-09-07 09:05:20 +08:00   ❤️ 1
    应该去找专业理财顾问 , V2 能达到你资产收入水平的不超过 1%
    janxin
        40
    janxin   2020-09-07 09:36:21 +08:00
    买房子啊...
    tairan2006
        41
    tairan2006   2020-09-07 09:40:57 +08:00
    如果只看历史的话,建议买纳指…对中国有信心可以买中证 500,或者科创板 LOF

    如果感觉美国不行了,建议买黄金,其他都不行。
    melvin
        42
    melvin   2020-09-07 09:44:02 +08:00
    别问,问就梭哈 BTC 然后忘了这事 过几年看看 说不定就财务自由了
    quake0day
        43
    quake0day   2020-09-07 10:03:47 +08:00
    建议不要还房贷。楼上 1234 法则比较实用,另外 32 岁对风险承受能力比较强,应该侧重于股市基金投资。
    across
        44
    across   2020-09-07 10:05:08 +08:00
    180 的现金存在银行,已经有 vip 位置了吧,理财顾问没出现么····
    bk201
        45
    bk201   2020-09-07 10:12:58 +08:00
    能透露下老哥做什么工作吗?
    crazytree
        46
    crazytree   2020-09-07 10:35:02 +08:00   ❤️ 3
    又来了,年入 10 万指导年入百万投资
    chuhemiao
        47
    chuhemiao   2020-09-07 10:36:15 +08:00
    去大学城看看,接触点大学生,找几个靠谱的,然后投资下开个地摊生意
    misaki321
        48
    misaki321   2020-09-07 10:45:45 +08:00
    信托,二套房
    lefer
        49
    lefer   2020-09-07 10:47:30 +08:00
    我们这里的地方银行,存 50 万就可以是 VIP 用户了。不用排队了直接上楼喝咖啡了。
    crs0910
        50
    crs0910   2020-09-07 10:49:18 +08:00
    微众银行 20w 就有 4.2 了
    soho176
        51
    soho176   2020-09-07 10:50:33 +08:00
    一年买一套房
    crazjieb
        52
    crazjieb   2020-09-07 11:05:49 +08:00
    我要有 180, 我就自由了, 180 什么概念? 每个月自己给自己发 0.6, 可以连着发 25 年, 而且中间没发出来的钱还可以规划一下有点收益, 然后 25 年的时间就被省出来了, 干点啥不好? 干点啥不挣钱? 除非你得爱好就是上班
    daquandiao2
        53
    daquandiao2   2020-09-07 11:06:57 +08:00
    年入 100 的问年入 2 30 40 的如何理财?
    troycode
        54
    troycode   2020-09-07 11:25:35 +08:00
    买房
    jsjgjbzhang
        55
    jsjgjbzhang   2020-09-07 11:27:19 +08:00
    我年入 10w 楼主教我怎么年入 100w
    woshifyz
        56
    woshifyz   2020-09-07 11:43:12 +08:00
    你这点钱,随便找专业的人生建议下就可以跑到 10%吧。。。。
    woshifyz
        57
    woshifyz   2020-09-07 11:48:20 +08:00
    @melvin 现在梭哈 btc 不好吧,靠谱的 defi 挖 1 池不香吗
    v2orz
        58
    v2orz   2020-09-07 11:49:29 +08:00
    这题超纲了
    XiaoxiaoPu
        59
    XiaoxiaoPu   2020-09-07 12:07:10 +08:00
    又想无风险,又想跑赢有房产抵押的房贷,不可能的。已经打破刚兑了,除了 50 万以内存款保本,其他的理财、信托、等等,没有一个没有风险的。最适合你的资产你已经排除了,没了。
    hbolive
        60
    hbolive   2020-09-07 12:11:17 +08:00   ❤️ 1
    楼主你教我怎么年入百万,我就教你怎么理财投资。。
    lucascn
        61
    lucascn   2020-09-07 12:38:03 +08:00
    @Maskeney 这个还没有
    lucascn
        62
    lucascn   2020-09-07 12:40:30 +08:00
    @woshifyz 哈哈 如果身边有专业的人 我就不发帖子了
    lucascn
        63
    lucascn   2020-09-07 12:40:51 +08:00
    @runningman007 进不去 BAT
    lucascn
        64
    lucascn   2020-09-07 12:41:25 +08:00
    @ftu 谢谢 楼下有朋友说你这个不错。 我觉得该把保险配置起来
    lucascn
        65
    lucascn   2020-09-07 12:42:14 +08:00
    @across 没有  哈哈 分开存的
    lucascn
        66
    lucascn   2020-09-07 12:44:40 +08:00
    @crazjieb 180 真算不着啥
    youshh
        67
    youshh   2020-09-07 12:46:38 +08:00 via Android
    去银行,贵宾室询问√
    敲键盘,来 V2EX 提问 x
    lucascn
        68
    lucascn   2020-09-07 12:47:43 +08:00
    @hbolive 哈哈 你去几个大厂,踏实干几年。菊花这种厂轻松达标。
    lekai63
        69
    lekai63   2020-09-07 12:57:08 +08:00
    重疾先配起来。不知道楼主的年入 100 是薪资还是被动收入,如果是薪资的话,强烈建议家庭主要劳动力(可能是自己及配偶)重疾险配置上。小孩子的话可以考虑医疗险,反正也不贵。(其实我觉得小孩子配保险的意义不是很大)
    保障金额≥年收入(即假定万一重疾,需要一年修养调整,这个数根据自己需要调整)。
    ----
    如果楼主是程序员的话,我觉得可以考虑一些另类的股权投资。
    比如身边朋友创业,你投个天使轮之类的。金额看你个人把握。前提是项目你看得懂,关键还是你对创始人的看法。
    很多时候创业点子不怎么样,但是人靠谱
    woshifyz
        70
    woshifyz   2020-09-07 13:02:42 +08:00
    @lucascn 我粗略建议下吧,你的风险承受等级按你的描述也不高,5,6%的债基的还是很好找的,你研究下,就行,剩下的,可以搞点场内 etf,看你的研究能力了,最后可以拿点钱来搞点高风险的,例如你 100w 能搞到 5%,就拿 5w 去搞高风险的,亏完了也就认了,
    楼上很多人推荐投 btc,现在不是很建议,现在减半行情还没出来,币圈的钱都往 defi 里面冲,基本上现在日化 1%还是稳的
    要达到 10%还真不难,你这个资金量,就是玩玩美股或者港股期权也可以跑到,但是要真的研究透了哈,裸期权的就别搞了
    lucascn
        71
    lucascn   2020-09-07 13:03:25 +08:00
    @lekai63 最后的项目投资我完全认同,谢谢
    lucascn
        72
    lucascn   2020-09-07 13:04:06 +08:00
    @lekai63 点子不重要,关键是人靠谱 确实是这样。
    lucascn
        73
    lucascn   2020-09-07 13:06:23 +08:00
    @woshifyz 我身边朋友有搞股票的,有搞期权的,也有搞外汇的,整体看下来 他们来回折腾,没多少收益。我个人更不行了
    woshifyz
        74
    woshifyz   2020-09-07 13:08:02 +08:00
    @lucascn sign, 那没办法了
    woshifyz
        75
    woshifyz   2020-09-07 13:08:45 +08:00
    @lucascn sigh,打错了,最近签名签太多了。。。
    lucascn
        76
    lucascn   2020-09-07 13:08:46 +08:00
    @tzigone 看到 v2 那么多技术大牛。应该很多比我好的吧
    lucascn
        77
    lucascn   2020-09-07 13:09:44 +08:00
    @bk201 这个就不了吧。反正咱们都是一个圈子的
    woshifyz
        78
    woshifyz   2020-09-07 13:10:12 +08:00
    @lucascn 理财真的是要学的,不要只看你看到的一些结果,然后就下结论,这个也太轻松了,还是要把来龙去脉搞清楚
    lucascn
        79
    lucascn   2020-09-07 13:11:55 +08:00
    @woshifyz 嗯啊 谢谢,以前玩股票 越跌越加。明知道这种方式是错的。总是控制不住自己。结果严重套牢。哈哈 割肉出。就我水平
    woshifyz
        80
    woshifyz   2020-09-07 13:12:52 +08:00
    @lucascn 哈哈哈,放心,99%的人跟你一样
    woshifyz
        81
    woshifyz   2020-09-07 13:15:14 +08:00
    @lucascn 投资理财的核心其实是套利,这个和对事物的认知有关,二级市场算是不稳定套利,很多都搞信息差套利,机构的话比较稳定,上市前做基石,现在的行情是上市涨几倍,散给散户,也算比较稳定的套利
    woshifyz
        82
    woshifyz   2020-09-07 13:20:33 +08:00
    @lucascn 给你举个很简单的例子吧,okex 的币本位永续利息套利,无风险,年华 30-40%还是可以的,越是不成熟的市场,套利机会越多
    lucascn
        83
    lucascn   2020-09-07 13:22:10 +08:00
    @woshifyz 股票 这类投资是最考验人性的地方。一验证一个准
    woshifyz
        84
    woshifyz   2020-09-07 13:28:52 +08:00   ❤️ 1
    @lucascn 是的呀,所以不要参与二级市场搏杀,去能稳定套利的地方,例如在 17 年,btc 手动搬砖也有日化 5%,现在市场成熟了,大资金做统计套利收益也很不错
    这个比较考验认知能力,所以说到底,也是术业有专攻吧
    除非你的职业发展最后很 nb,否则最后会发现,这个发现 /理解 /参与 稳定套利的能力才是你的方向
    bonfy
        85
    bonfy   2020-09-07 13:36:05 +08:00
    大佬 随你 这收入可以任性点了,不用斤斤计较这些鸡毛蒜皮的
    1044523901
        86
    1044523901   2020-09-07 13:38:12 +08:00
    信托,二套房 +1
    Achiii
        87
    Achiii   2020-09-07 13:49:51 +08:00
    我 32 有 lz 一半就满足了
    morizawatt
        88
    morizawatt   2020-09-07 14:02:14 +08:00
    定投挺稳定的..
    LiYanHong
        89
    LiYanHong   2020-09-07 14:05:58 +08:00
    民营银行定期
    投资 ABS
    hbolive
        90
    hbolive   2020-09-07 14:08:59 +08:00   ❤️ 1
    @lucascn 好吧,看你这么认真,我也说下,仅供参考。
    首先是现金,也就是保留一部分现金以备不时之需,由于你们收入较高,所以现金这块可以少点,我觉得不超过 20%。现金一般就是活期(余额宝这些也可以)+定期+理财(像银行保本理财这种);
    其次是房产类投资,这个水很深,涉及的因素也很多,一句话讲不完,总体就是人口流入的地方,zhengce 向好的地方;
    基金 /股票类,说到这个,不是说让你去二级市场炒股搏差价,建议投资一些类似建行(长期看好中国)这类稳定增长的资产,然后顺便打打新股,10 年下来收益也是不菲的,定投一些指数基金也不错;什么比特币,外汇,个人是不建议碰
    保险,建议适当购买商业险;
    未来,指的下一代的教育投资;
    其他所谓投资项目,这个不好说了。
    konakona
        91
    konakona   2020-09-07 14:11:53 +08:00
    100 的存款,拿出 2 成去买主流虚拟货币,做定投,我给几个买入点,省的你如果没有看这几年的历史而盲目的在山腰上买:

    (国产大陆,可以放 10%的资金) BCH 买<280, > 500 卖
    (第二代区块链,可以放 10%的资金) ETH <170, > 480 卖
    (重点投资,始祖爸爸,地位稳固) BTC <5900-6800,可以持有,不要动
    (第三代区块链) EOS < 2 (呵,EOS,只要是十几块钱 1 个就值得买一些),>8 卖
    (很多国内的资本拿这个炒,可以放销量( 5%)的资金买入) ETC <4.6,>8~10 卖

    我给的点位都非常非常低,但是都是历史曾去过更低点,但又不致于买不到的那种-。- 每年起码都会去一趟,就看你的挂单能不能买到。

    年利率在 400%。因为点位很低,所以风险会降低很多。不要碰空气。我给的都是主流。
    37Y37
        92
    37Y37   2020-09-07 14:16:59 +08:00
    我膨胀了,竟然看完了整个帖子,,跟我有什么关系啊
    lucascn
        93
    lucascn   2020-09-07 14:24:29 +08:00
    @hbolive 谢谢
    lefer
        94
    lefer   2020-09-07 14:34:41 +08:00   ❤️ 1
    我可能比楼主唯一的优势在于,我的房是长辈全款帮买的上海。目前价值大概 600 万不到。目前自己小家手上的存款一共 80 万不到,家庭年收入在 60 万上下。

    其他的话,我希望我 32 岁时也能像楼主靠近。。不过 35 岁之前能做到楼主这样,我也心满意足了。

    此外,我觉得我父母那辈的操作楼主可以学习一下:直接全部走银行理财。除非运气爆表投了一些可以暴富的项目,不然大概率是跑不赢中国的通货膨胀的。虽然我父母工作很努力,但发家也是靠那几年房地产。所以我觉得还是运气成分居多。

    最后,伪中产首要考虑的问题,不是资产增值,而是尽可能不缩水 —— 只要不缩水,已经比大部分人活得更舒服更从容了。
    lucascn
        95
    lucascn   2020-09-07 15:52:15 +08:00
    @lefer 最后,伪中产首要考虑的问题,不是资产增值,而是尽可能不缩水 —— 只要不缩水,已经比大部分人活得更舒服更从容了。 就这一句话 足矣 谢谢
    lefer
        96
    lefer   2020-09-07 16:35:59 +08:00
    @lucascn #95

    嗯嗯,想通这一些,你就会轻松不少的。不然你要跑赢通货膨胀,那么要研究的东西可不少,还不如把所有的时间花在 {如何尽可能提高本金} 上。

    还有给其他像我一样的“穷人”也说一下:复利再牛逼,还是牛逼不过本金的增长。

    现在理财课程都在强调什么复利、资产配置之类的,在我看来都是扯淡。毕竟课程主要的面向群体都是“穷人”,本金不足,复利来凑。“10 万本金,5% 复利 50 年就是 115 万”,哪个“穷人“不心动呢?
    djj0809
        97
    djj0809   2020-09-07 16:45:42 +08:00 via iPhone
    沪深三百 etf 定投
    melvin
        98
    melvin   2020-09-07 19:30:41 +08:00
    @woshifyz 我说的 BTC 只是概论 概指所有虚拟货币,当大牛来的时候抓住一个就行了,几十倍收益很正常
    jones2000
        99
    jones2000   2020-09-07 22:11:55 +08:00
    1 线城市买房。
    djoiwhud
        100
    djoiwhud   2020-09-07 22:57:59 +08:00
    三线强以上的城市,靠谱地段,性价比高的商业地产闭着眼睛买(闭着眼睛买是瞎说的,靠谱的商业地产一年都没几个会卖掉,所以需要睁开眼睛谨慎的挑选)。
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